No se puede negar que los millennials están transformando el mundo. Muchos estudios indican que en la actualidad son la generación de consumidores más grande del planeta. Por eso no es raro preguntarnos: Si tienen un alto consumo ¿Serán una generación con un desastroso panorama financiero?
Price Waterhouse Coopers (PWC), publicó un estudio[1] donde analiza las características financieras, así como los factores que amenazan sus aspiraciones económicas y de seguridad de más de 5,500millennials con resultados alarmantes.
A pesar de la problemática financiera en la que se encuentra esta generación, según el estudio de PWC, sólo el 12% busca ayuda sobre el manejo de deuda y el 27% sobre ahorro y retiro, eso significa que el 88% de los millennials no buscan ayuda financiera, evitan pensar en el problema y se abstraen de la realidad financiera en la que viven.
Si ponemos en perspectiva que en la actualidad aproximadamente el 85% de los adultos mayores no se llegan a pensionar y termina dependiendo de sus hijos o viviendo en pobreza extrema, se agudiza el problema para la generación millennials por su pensamiento de “no tener hijos”, ¿quién los va a mantener?, sólo queda la variable pobreza extrema. El pensamiento millennials vuelve más compleja la situación de la que en la actualidad viven los adultos mayores de otras generaciones.
Por esa razón analizaré cinco puntos relevantes de las finanzas personales de un millennials:
1. Baja
educación financiera.
4. Fondo de retiro.
Según el estudio de PWC, los millennials sacrifican sus ahorros para el retiro. Del 36% que tienen una cuenta para el retiro, el 31% ha solicitado un crédito o ha tomado dinero de ese fondo de retiro.
5. Aprender de un experto.
Según el
estudio de PWC, sólo el 24% de los millennials encuestados tiene educación
financiera (básica). Al no saber a lo que te enfrentas, no sabrás trazar un
buen camino y por ende un buen destino. Siempre se pueden hacer pausas o
cambios en el camino, “pero se necesita conocer el punto de partida y el
destino final al que se quiere llegar”.
2. Diversificación de los ingresos.
El entorno económico que le tocó vivir
a esta generación es distinta a otras generaciones. Los mercados actuales son
más competitivos, los ingresos son cada vez más limitados y los gastos cada vez
más elevados. Si quieres empezar a “vivir como siempre haz soñado”, es
importantísimo empezar a construir múltiples fuentes de ingresos.
3. Las deudas.
Según
el estudio de PWC, el 81% de los millennials tiene por lo menos una deuda a
largo plazo. El 54% de los encuestados mostró preocupación cuando se les
preguntó sobre su habilidad para manejar su deuda. El 53% tiene las tarjetas de
crédito sobre girada y el 50% no podría atender un imprevisto si se le
presentara en este momento. Las tarjetas de crédito son herramientas de
financiamiento muy buenas si se utilizan de una manera adecuada, pero es importante tener claro que no
son dinero extra, como dice Nathan W. Morris “Cada vez que pides prestado dinero, estas
robando dinero a tu futuro”.4. Fondo de retiro.
Según el estudio de PWC, los millennials sacrifican sus ahorros para el retiro. Del 36% que tienen una cuenta para el retiro, el 31% ha solicitado un crédito o ha tomado dinero de ese fondo de retiro.
5. Aprender de un experto.
¿Cómo consideras cambiaran los hábitos de consumo de los milennials posterior a esta crisis generada por el COVID 19?
Mtro. Paul Granados
Emprendedor, docente e investigador
paulgranados@gmail.com
proyectatesv@gmail.com
[1] Price Waterhouse Coopers
(2015) Millennials & Financial Literacy—The Struggle with Personal Finance.
